يمول صندوق تثمير ممتلكات الأوقاف المشاريع المدرة للدخل المربحة بما في ذلك المباني التجارية والسكنية والمباني متعددة الاستخدامات. قد تشتمل المباني التجارية على مكاتب أو وحدات بيع بالتجزئة أو وحدات طبية أو وحدات تعليمية أو مواقف سيارات أو مستودعات أو مزيج من هذه. قد تشمل المباني السكنية شققًا غير مفروشة ومفروشة ونزل للطلاب.

في حالة البناء على أرض مملوكة لمقدم الطلب أو على أرض وقفية، يمكن لـصندوق تثمير ممتلكات الأوقاف تمويل تكلفة البناء الإجمالية باستثناء الضرائب والرسوم القانونية. في حالة شراء عقار قائم وتحويله إلى الوقف، يمكن لـ صندوق تثمير ممتلكات الأوقاف تمويل ما يصل إلى ٧٥٪ من سعر البيع. ومع ذلك، فإن النسبة المحددة لمساهمة صندوق تثمير ممتلكات الأوقاف تستند إلى دراسة الجدوى المالية حيث يجب أن تغطي إيرادات المشروع أقساط السداد وتترك رصيدًا يبلغ حوالي ٢٠٪ لدعم أنشطة المستفيدين خلال فترة السداد.

يمول صندوق تثمير ممتلكات الأوقاف عادة مشاريع أكبر بقيم إجمالية تزيد عن ٥ مليون دولار (بما في ذلك قيمة الأرض). في حالة شراء مبنى قائم بدلاً من إنشاء مبنى جديد، يمكن لـصندوق إجراء استثناءات على أساس كل حالة على حدة، ولكن من غير المحتمل أن يمول مشاريع أصغر من ٣ مليون دولار.

يمكن أن يصل تمويل الصندوق لمشروع واحد إلى حوالي ١٥ مليون دولار، ولكن يمكن أن يتجاوز هذه القيمة فقط في حالات استثنائية.

فترة السداد القصوى خمسة عشر عاما. في حالة تشييد المبنى، يمكن توفير فترة تشغيل بحد أقصى ثلاث سنوات، وقد تكون السنوات الاثنتي عشرة المتبقية للسداد.

التمويل المقدم من قبل صندوق تثمير ممتلكات الأوقاف متوافق مع الشريعة الإسلامية، وعادة ما يستخدم طرق المرابحة أو التأجير (الإجارة) أو الاستصناع. علاوة على ذلك، يفرض صندوق تثمير ممتلكات الأوقاف زيادة (هامش ربح) لتغطية تكلفته الإدارية بالإضافة إلى دفع توزيعات أرباح لمساهميه. يتم تعيين هامش الربح كل حالة على حدة لكل مشروع.

تتطلب الموافقة على التمويل شهرين إلى ثلاثة أشهر، ويتطلب توقيع اتفاقية التمويل وإنهاء المتطلبات القانونية من شهر إلى شهرين إضافيين. إذا قدم مقدم الطلب جميع المستندات المطلوبة في الوقت المحدد، فقد يستغرق الأمر من أربعة إلى خمسة أشهر لصرف الأموال، باستثناء الوقت اللازم لإعداد دراسات جدوى المشروع.

للأسف، لا يمول ـصندوق تثمير ممتلكات الأوقاف المشاريع غير المدرة للدخل، والتي تشمل مبنى المقر الرئيسي والأراضي وما إلى ذلك، ولكن يمول الصندوق فقط المشاريع المربحة التي توفر إيرادات لسداد التمويل، مع استخدام الفائض لدعم الأنشطة الخيرية للمستفيد. بعد سداد التمويل بالكامل، ستذهب عائدات المشروع بالكامل إلى الأنشطة الاجتماعية للمستفيد.

إذا كان المشروع يتضمن قسمًا تجاريًا (مثل مجمع به مرافق تعليمية إلى جانب وحدات البيع بالتجزئة أو سكن الطلاب القابل للتأجير)، فقد يمول صندوق تثمير ممتلكات الأوقاف الجزء التجاري المربح من المشروع.

عادة، يقوم المستفيد بتزويد البنك بدراسة جدوى من إعداد مستشار مستقل لديه خبرة في قطاع العقارات. تتم مراجعة دراسة الجدوى والاعتراض عليها من قبل فريق صندوق تثمير ممتلكات الأوقاف خلال مرحلة التقييم. في حالات قليلة، قد يمول صندوق تثمير ممتلكات الأوقاف إعداد دراسة الجدوى للمشروع أو قد يعين مستشاره الخاص للاضطلاع بالعناية الواجبة التقنية والقانونية للمشروع.

إذا تمت الموافقة على المشروع، فقد يسهل صندوق تثمير ممتلكات الأوقاف بالفعل جمع المستفيدين للتبرعات للمشروع، على الرغم من أن المستفيد يتحمل المسؤولية الأساسية عن ذلك.

يمول صندوق تثمير ممتلكات الأوقاف عادة شراء عقار كامل حيث تعتبر الأرض والمبنى وقفا. في ظروف استثنائية، قد يدرس صندوق تثمير ممتلكات الأوقاف تمويل شراء قسم من عقار قائم.  

من الممكن أن يكون مشروع الوقف في أكثر من موقع (أي أرضين مسجلين تحت نفس اسم المنظمة المستفيدة).  

يجب أن يكون السداد على أساس نصف سنوي؛ يتم دفع الأقساط (مبالغ متساوية في معظم الحالات) كل ستة أشهر. تبدأ عمليات السداد بعد انتهاء فترة الإعداد.

إذا كان المستفيد مستعدًا لسداد كل أو بعض المبالغ المستحقة مقدمًا، فقد يدخل في مفاوضات مع البنك الإسلامي للتنمية وقد تتم الموافقة على خصم على أساس كل حالة على حدة.

تحسب معاملات صندوق تثمير ممتلكات الأوقاف بالدولار الأمريكي فقط. على الرغم من أن عقود تنفيذ المشروع يمكن أن تكون بالعملات المحلية، إلا أن مبلغ التمويل وجميع المدفوعات يجب أن تكون بالدولار الأمريكي.

يتطلب صندوق تثمير ممتلكات الأوقاف رهنًا عقاريًا على العقار الممول أو أي عقار آخر يمتلكه المستفيد، ساري المفعول حتى نهاية فترة التمويل. كما يمكنه قبول الضمانات المصرفية الحكومية أو التجارية ويعتمد ذلك لكل حالة على حدة. 

نعم، تتراوح أقساط السداد عادةً بين ٨٠٪ إلى ٨٥٪ من إيرادات المشروع على الأكثر، لذلك قد يستخدم المستفيدون الرصيد المتبقي لأنشطتهم الخيرية. هذا يعتمد على ربحية المشروع ونسبة تغطية الديون. وبالتالي، يفضل صندوق تثمير ممتلكات الأوقاف المشاريع عالية الربح التي تسمح للمستفيدين بالحصول على دخل معقول خلال فترة السداد مع سداد أقساطهم بسلاسة.

نعم ، يجب أن تكون أرض المشروع مسجلة كوقف أو ما يعادله وفق قانون الدولة مثل صندوق ائتمان أو مؤسسة. إذا لم تكن الأرض وقفاً في بداية البناء، أو إذا كانت مرهونة كضمان لتمويل صندوق تثمير ممتلكات الأوقاف، فيجب تسجيلها على هذا النحو في نهاية فترة السداد بحيث يقتصر دخلها على عمل خيري محدد فقط لأنشطة.

يوفر صندوق تثمير ممتلكات الأوقاف تمويله بشكل متناسب حيث يدفع المستفيد حصته لضمان إكمال المشروع بسلاسة وفي الوقت المناسب. لشراء العقارات، يجب أن تكون مساهمة المستفيد متاحة مقدمًا كشرط للصرف.

إذا كان المستفيد يمتلك قطعة أرض في موقع متميز، يوصى باستثمار هذه الأرض بعد إجراء تحليل أفضل لهذه الأرض لتحقيق أعلى عائد ممكن. ومع ذلك، يُفضل عمومًا شراء المباني القائمة التي تدر دخلًا ثابتًا بالفعل. هذا يقلل من المخاطر المتعلقة بتجاوزات الوقت والتكلفة بالإضافة إلى مخاطر تسويق وحدات المشروع. كما يسمح للمستفيدين بتوزيع أقساط السداد على الحد الأقصى لعدد السنوات المسموح بها للسداد (١٥ سنة) لعدم وجود فترة بناء.

فقط بعد أن يتقدم المستفيد بطلب للحصول على تمويل المشروع، وبعد اكتمال المشروع بنجاح، يمكن للمستفيد التقدم للحصول على مشروع ثان. يمكن أن يكون هذا خلال فترة السداد المشروع الأول.

في المرحلة الأولى (المراجعة الأولية)، يجب على المستفيدين تقديم ما يلي: 

أ.  طلب رسمي للتمويل، مع تقديم تفاصيل موجزة عن مشروع الوقف والمبلغ المطلوب للتمويل.

ب.  نسخة من شهادة التسجيل والنظام الأساسي للوقف / الهيئة الخيرية.

ج.  نسخة من سند ملكية العقار الذي يوضح أن الأرض باسم وقف / مؤسسة خيرية  

           وخالية من جميع الأعباء، أو وصف العقار في حالة شراء عقار قائم.

د.  نسخة من عقد الوقف / عقد الأمانة إن وجد.

ه.  معلومات مفصلة عن المنظمة، بما في ذلك نطاق الأنشطة والعمليات والاستثمارات.

و.         نبذة مختصرة عن الأمناء وأعضاء الإدارة.

ز.  البيانات المالية المدققة لآخر ثلاث سنوات.

 في المرحلة الثانية (مرحلة التقييم)، سيحتاج المستفيدون إلى تقديم ما يلي:

ح.  دراسة الجدوى وفقًا لإرشادات صندوق تثمير ممتلكات الأوقاف.

ط .      نسخة من رخصة البناء في حال إصدارها.

ي.        توصية / خطاب عدم ممانعة من الجهات المختصة.